Conceptos básicos del seguro de cultivos y ganado

¿Cómo pueden los seguros de cultivos y ganado aumentar mi capacidad de resistencia?

El seguro de cultivos y ganado es una red de seguridad financiera que puede proteger su explotación agrícola o ganadera contra pérdidas de cultivos y ganado, pagando dinero para ayudar a estabilizar los ingresos en caso de pérdida. Esto puede proporcionar a los agricultores la tranquilidad que necesitan para gestionar la producción existente en un clima cada vez más impredecible, o la confianza necesaria para ampliarla. El seguro de cultivos y ganado puede significar cosas distintas para cada persona. Para algunos agricultores es difícil imaginar el cultivo de alimentos sin esta red de seguridad financiera. Para otros, es un gasto oneroso asociado con un proceso engorroso. Y otros se encuentran en un punto intermedio. Siga leyendo para identificar en que punto se encuentra.

Calificación del riesgo

Las pérdidas de cosechas y ganado pueden originarse por los fenómenos meteorológicos, propagación de enfermedades y presión de plagas, así como, la caída de los precios de mercado. Estos son todos los riesgos que el seguro puede ayudarle a gestionar, pero la decisión de contratar el seguro o no, dependerá de su tolerancia al riesgo, de su presupuesto y de su gusto por el papeleo. Pero empecemos por evaluar qué riesgos agrícolas y ganaderos le preocupan y si es prioritario cubrirlos.

Tómese un momento para reflexionar sobre las amenazas a sus cultivos y/o ganado que le preocupan. Esto podría estar relacionado con el tiempo, el cambio climático, la presión de las plagas, los incendios, las enfermedades, los robos o cualquier otra cosa.

A continuación, anote los 3 principales riesgos para sus cultivos y/o ganado que le preocupan.

Para cada riesgo, ¿cuál es su nivel de confianza en su capacidad para recuperarse si esto ocurriera con los recursos de que dispone ahora mismo? Puntúa tu confianza del 1 al 5, siendo 1 la confianza más baja y 5 la más alta.

Si ha puntuado cada riesgo con un 4 o un 5, parece que tiene bastante confianza en que podrá hacer frente a las consecuencias financieras de las pérdidas de cultivos y ganado, quizás utilizando fondos de su efectivo disponible, ahorros o contrayendo deudas, así como la cobertura de seguro actual. Puede seguir adelante con esa confianza, o continuar leyendo para afianzar sus conocimientos sobre el funcionamiento habitual de las pólizas de seguro de cultivos y ganado.

Si ha puntuado algún riesgo con un 3 o menos, podría elevar su confianza. Contratar un seguro de cosecha o de ganado puede ser lo más adecuado para usted.

¿Cómo funciona la cobertura?

Aunque el valor del seguro de cultivos y ganado es que proporciona dinero para recuperarse de una pérdida, es importante entender de qué tipo de pérdidas estamos hablando.

Antes de continuar; los seguros de cultivos y ganado subvencionados por el gobierno federal se presentan en una enorme variedad de formas, que incluyen la cobertura por falta de lluvia, una caída de los precios de mercado,por una siembra fallida en primavera, etc. Pero para los fines de esta guía, nos centraremos en las pólizas «multirriesgo», es decir, las que cubren una amplia variedad de pérdidas por causas naturales incontrolables, como el clima y las enfermedades.

En general, estas pólizas de seguros de cultivos y ganado brindan cobertura para dos tipos de pérdidas: la pérdida de la producción y la pérdida de ingresos. Estas pérdidas pueden estar relacionadas, por lo que resulta útil pensar en la producción y en los ingresos como dos caras de la misma moneda (¡La Moneda de las Pérdidas!). Por un lado, está la producción, que es la cantidad real de cosecha (medida en fanegas, libras, etc.) o de ganado (medida en peso colgante, etc.) que lleva al mercado. Cuando las condiciones meteorológicas adversas, las enfermedades o las plagas provocan una disminución de la cantidad que se puede vender, se produce una pérdida en la producción. Por supuesto, una pérdida de producción significa menos para vender, lo que conlleva una pérdida de ingresos, que es la otra cara de la moneda.

El seguro de cosecha puede cubrir las pérdidas basadas en la producción y las pérdidas basadas en los ingresos, según se indica a continuación:

Las pólizas de protección de la producción le garantizan el rendimiento promedio que cosecharía normalmente de sus actividades de producción. Por ejemplo, si normalmente obtiene 180 fanegas de maíz por acre, puede asegurarse contra un año de sequía que le reporte sólo 120 fanegas de maíz por acre. La póliza de seguro le pagaría las 60 fanegas de maíz por acre perdidas a un precio determinado por los precios de mercado de los productos básicos. Por poner otro ejemplo, supongamos que normalmente cría 8.000 pavos al año. Si una tormenta de nieve mata a 2.000 pavos y el valor medio de mercado de los pavos es de 18 dólares por cabeza, usted podría recibir 18.00 dólares por cada uno de los 2.000 pavos muertos.
Las pólizas de protección del ingreso real también le aseguran contra las pérdidas que sufra mientras produce su cosecha o cría su ganado. Utilicemos los mismos ejemplos anteriores para ilustrar la diferencia. Supongamos que usted obtiene una media de 180 fanegas de maíz por acre, pero las condiciones meteorológicas y las enfermedades reducen su producción a 120 acres. Con una póliza basada en los ingresos, el valor de las 60 fanegas por acre perdidas se determina en función del precio que se suele obtener por el maíz, no de los precios de mercado de los productos básicos. Si usted es el productor de pavos, recibiría una remuneración basada en el precio medio recibido por los pavos de su granja, determinado por el precio de venta histórico recibido en años anteriores. Dado que la póliza de protección del ingreso real se basa en los precios individuales recibidos, es necesario documentar y aportar pruebas de los precios de venta para obtener una póliza basada en los ingresos.

Veámoslo en el contexto de dos agricultores, Mika y Todd.

El Granjero Mika cultiva productos agrícolas y cría pollos en 5 acres en Florida. Obtiene 75.000 dólares al año vendiendo en mercados agrícolas y restaurantes. Dado el aumento de las tormentas en la zona, Mika teme que sus cultivos y gallinas sufran daños inevitables. En el peor de los casos, si todas sus cosechas quedan arrasadas y los pollos mueren, se quedaría sin ingresos. Esto podría significar el fin de su negocio, ya que podría tener que aceptar un trabajo en la ciudad para obtener ingresos. Mika recibe precios mucho más altos en el mercado agrícola y a través de la venta en restaurantes que los que podría pagar el mercado de productos básicos. Si sus cosechas y sus pollos mueren, la remuneración a precios de mercado de los productos básicos no son ni de lejos suficientes para volver a ponerse en pie. Quiere una indemnización (términos legales que designa el pago de una suma de dinero en caso de éxito de una reclamación al seguro) basada en el precio histórico que ha recibido realmente por sus productos en años anteriores. Por lo tanto, una póliza que ofrezca una protección del ingreso real es una red de seguridad atractiva para amortiguar estos riesgos.

El agricultor Todd cultiva 25 acres de cerezas ácidas en Wisconsin. Suele producir 95 toneladas de cerezas al año. Vende su cosecha de cerezas a compradores de materias primas, principalmente empresas de zumos y mermeladas. Las tormentas de primavera se han vuelto más impredecibles y le preocupan las pérdidas por granizada. Todd también depende de una cosecha cercana a su nivel histórico para poder hacer frente a los pagos de un nuevo equipo que ha financiado. Cuando Todd vende su producto, el precio se determina en función del mercado nacional y mundial de cerezos ácidos en ese momento. Por ello, a Todd le parece bien una póliza de protección de la producción. Una indemnización basada en el mercado de materias primas es exactamente lo que obtendría de todos modos, y no quiere el trabajo extra de presentar documentación de sus precios reales recibidos en años anteriores.

Reflexión para tomar medidas

Teniendo en cuenta los escenarios de Mika y Todd, ¿Dónde se encuentra ? ¿Es prioritario para usted disponer de una red de seguridad financiera para sus ingresos reales procedentes de la venta de cultivos y/o ganado? ¿O le preocupa más proteger sus ingresos básicos de la producción prevista?

Si eres más como Mika y proteger tus ingresos reales es una prioridad, entonces una póliza basada en los ingresos puede ser lo más adecuado para ti. Si usted es más como Todd y quiere proteger la producción prevista, entonces una póliza basada en la producción puede ser más adecuada.

Avanzando

¡Buen trabajo! Hasta ahora, ha determinado que el seguro de cultivos y ganado es una prioridad para usted y tiene una idea de si le conviene más la protección de los ingresos o la protección de la producción. Tome en cuenta los siguientes pasos:

Póngase en contacto con un agente de seguros de cultivos y ganado para hablar de cómo obtener cobertura. Si no tiene relación con un agente, pida a sus compañeros y mentores que le recomienden agentes que conozcan y en los que confíen.
Si desea ampliar sus conocimientos sobre las pólizas de protección de ingresos antes de hacer la llamada, lea Opciones sobre El seguro de cultivos y ganado para explotaciones diversificadas.